什么是加密保险？
加密货币保险允许交易所和投资者在发生盗窃或协议故障时收回部分损失。托管机构可能会提供犯罪保险，保护部分用户资金免受盗窃和网络安全漏洞造成的损失。对于投资者来说，有像 Nexus Mutual 这样的去中心化保险平台，它可以承保单个协议的故障，保护生息代币免受脱钩事件的影响，甚至还可以防止交易所和托管钱包遭受黑客攻击和提现被暂停。
关键要点
去中心化加密保险通常涵盖智能合约漏洞、贬值和托管风险。
去中心化加密保险通常提供一定时间范围和一定金额的保险，但可能存在容量限制，规定可以购买多少保险。
中心化交易所通常会有自己的资金来应对突发事件，比如币安的SAFU基金。
您很可能持有有效的保险计划，尤其是健康和汽车保险。保险公司的可保范围非常广泛，而且他们的名单很可能还会不断增加。
为资产制定保险单的可能性取决于其性质。保险单旨在为受保实体在遭遇不幸事件时提供恢复途径。虽然加密货币领域一直存在保障需求，但在加密货币行业制定保险单一直颇具挑战性，这主要是由于缺乏监管，也因为加密资产相对较新。
加密货币保险如何运作？
与股票、债券和现金存款不同，加密资产处于灰色地带，因此不被纳入联邦保险政策。例如，币安和 Coinbase 的美元余额由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，最高保额为 25 万美元，并存放在托管账户中，但其加密余额的保险则由它们自行决定。
对于个人用户，他们可以从去中心化保险平台购买保险计划。保险计划可以是针对特定保障的，例如 Nexus Mutual 提供的保障金额和保障期限；也可以是一次性保障计划，例如 inSure DeFi 提供的保障金额，涵盖多个保障项目。对于特定于协议、交易所或代币的保险计划，每个协议都有相应的容量限制，决定了可以购买的保障额度。
用户可以使用一定数量的协议原生代币购买这些计划；例如，inSure DeFi 上最低的计划需要 2,500 个 SURE 代币（约合 10 美元），而通过 Nexus Mutual 在 Aave 上为 1 ETH 投保则需要 0.0692 NXM（约合 3.66 美元）。
如果发生索赔，DAO 成员将投票决定是否支付索赔。
去中心化加密货币保险涵盖哪些内容？
对于希望保护其资产的加密货币投资者来说，去中心化的加密货币保险平台可以为协议损失、托管相关损失、诈骗和贬值提供保障。
协议丢失
如果用户因协议代码、经济设计、治理设置或预言机故障而遭受财务损失，Nexus Mutual 的相关协议保障持有人可以根据保额索赔。但是，该保障不涵盖因网络钓鱼、私钥丢失、恶意软件、交易所黑客攻击或任何指定协议继续按预期运行的活动造成的损失。
InsurAce 为桥接器提供保障，防止代币因桥接器故障、黑客攻击、漏洞利用，或因桥接器或DEX报告的滑点错误导致的传输过程中丢失。InsurAce 还为所支持协议的智能合约漏洞提供保障。
托管风险
Nexus Mutual 的 Custody Cover 和 inSure DeFi 的 Stolen Funds 可在托管机构倒闭、遭到黑客攻击（导致财务损失）或提款暂停超过 90 天时为用户的资金提供保护。
诈骗
inSure DeFi 提供针对诈骗的保障，用户存款后无法取回资金，但这不包括与错误的智能合约交互、发送到“即时奖励钱包”、庞氏骗局项目或提供超过 100% APY 的项目。
贬值
inSure DeFi 提供加密货币大幅贬值保障，即加密货币资产损失超过 98% 的初始投资。要获得大幅贬值保障，代币必须拥有自己的同质化代币，并在 CoinGecko 上线并追踪其交易，同时至少在两家中心化交易所上线。
Nexus Mutual 还为收益型代币（尤其是 ETH）提供保险。如果 ETH 的价值脱钩超过 10%，用户可以将自己的收益型代币兑换成理赔金，最高可获得 90% 的损失赔偿。
InsurAce 还为 BUSD、USDT、USDC 和 MIM 提供稳定币脱钩保障（尽管该计划目前已售罄）。虽然具体金额因币种而异，但该计划最高可赔付 70% 的损失。
非加密风险保险
基于以太坊的保险项目Etherisic 去中心化保险平台 (DIP)正在利用预言机协议、社区意愿和智能合约技术构建通用保险框架，为农作物保险、航班延误保险和飓风保护等风险提供一篮子保险政策。
据报道， Etherisic DIP 已与 Chainlink合作，为其保险协议提供外部数据。保险索赔的处理基于来自加密领域以外事件的实时数据。
DIP 代币为 Ethereisic 平台提供动力。DIP 持有者可以持有或质押其代币，以访问平台上的全部产品，并享受额外特权和被动奖励。
我可以在哪里购买加密货币保险？
有多个去中心化的加密保险提供商，其中包括：
Nexus Mutual
Nexus Mutual是去中心化保险领域最大的参与者之一，市值超过 3.57 亿美元。会员可以购买不同类型的保险，例如收益代币、协议以及一些业内巨头的托管服务。支持的协议包括 Aave、Curve、GMX 和 Uniswap，托管服务包括币安和 Coinbase。
保险 DeFi
inSure DeFi 的市值为 1.066 亿美元，提供固定保额的计划，涵盖多种事件，涵盖从诈骗、资金被盗到货币贬值等各种风险。这与大多数其他保险提供商不同，后者的计划针对的是特定协议或交易所。
乌诺·雷
Uno Re 的市值为 460 万美元，提供智能合约、脱钩和验证者罚没的保障计划。这些计划也针对特定协议或代币。
保险
InsurAce 的市值为 450 万美元，涵盖智能合约漏洞、托管风险以及稳定币脱钩。它也是本榜单中唯一一家为跨链代币转移提供过桥保险的供应商。
加密货币交易所有保险吗？
既然我们已经了解了去中心化加密货币保险方案，那么中心化交易所又如何呢？毕竟，托管型加密货币交易所是加密货币领域最重要的参与者之一，因为它们为用户提供了便捷的出入金解决方案。虽然去中心化交易所未来可能会成为加密货币交易的首选平台，但目前中心化交易所才是加密货币交易的主流。
中心化交易所负责托管用户的资产，这使得它们能够根据订单簿（列出每种待售资产的买卖订单）完成订单。然而，尽管中心化交易所努力为投资者创造更可靠的环境，但它仍然是该领域最脆弱的机构。一些最大的中心化交易所发生的众多事故就充分说明了这种脆弱性。这些事故也表明，这些交易所为保护投资者而制定的计划存在局限性。
虽然此后引入了储备证明来确保这些交易所真正保管其平台上存放的加密资产，但它只是一个验证系统。
但这些交易所有保险吗？
答案并非一目了然，即使交易所声称已投保，其承保范围和承保范围也难以明确。这种不明确性主要源于缺乏一个协调加密货币投资者和加密货币公司保护的中央监管机构。各国央行为主流银行设立的存款保险公司（DIC）等系统或许能有效应对此类情况，但加密货币领域尚未建立这样的系统。
Coinbase声称拥有超过 2 亿美元的保险计划，Bitstamp 则声称拥有超过 3 亿美元的保险计划。按日交易量计算，最大的加密货币交易所币安 (Binance) 拥有用户资产安全 (SAFU)保险计划。
然而，值得注意的是，在倒闭之前，交易量（前）第三大加密货币交易所 FTX 也声称拥有超过 2.5 亿美元的保险计划。倒闭后，该保险计划被披露不包括客户存款。这让我们得以深入了解中心化交易所所宣称的保险，以及为什么投资者应该要求其托管机构提供更透明、覆盖范围更广的保险计划。
加密货币交易所可以投保吗？
与银行和其他主流机构相比，为加密货币交易所投保并非易事。这主要源于其托管资产的性质以及其系统所采用的技术。无论如何，中心化加密货币交易所的投保程度相当高。
总部位于伦敦的保险公司劳合社 (Lloyd's) 在 2020 年 2 月的一份新闻稿中宣布，已与加密货币保险公司Coincover合作，为热钱包中的加密资产提供保险服务。据新闻稿称，该保险计划适用于低至 1,000 英镑的钱包余额。劳合社的持牌保险经纪公司也推出了一款名为 Daylight 的加密货币保险产品，为加密货币企业提供勒索软件攻击、意外版权侵权和业务中断的保险服务。
币安的 SAFU 计划也是一种镜像存款保险制度。尽管其有效性尚未得到充分测试，但将公司收入的一部分用于客户存款保障，可以作为中心化交易所和任何其他托管机构的临时保险计划。从这个意义上讲，其他可用方案也值得探索。随着加密货币领域的发展，必然会出现更多保险解决方案，而现有的方案也会不断完善。
最后的想法
AM Best 副总监 Edin Imirsovic 表示，目前只有不到 2%的加密货币相关风险获得了保险。这凸显了制定加密货币相关风险保险单的复杂性。托管加密货币机构面临着越来越大的压力，需要采用风险管理策略并为客户存款提供保险，而去中心化保险平台则致力于提供满足用户需求的保障计划。
然而，随着加密保险选项的出现，个人投资者和机构了解每项保单的条款以及最适合他们的条款非常重要。
与任何其他新兴概念一样，加密货币保险政策可能会不断变化，其中一些可能对投资者缺乏吸引力。保险公司也将尝试制定保单，以保护其免受加密货币领域波动性和高风险的影响。
