什么是复利？
复利，俗称“利滚利”，是指不仅你的本金会产生收益，而且已经产生的收益也会加入本金，在下一个周期继续产生收益。这是一种指数级增长的模式。
单利：利息只根据本金计算。
例如：投资1000 USDT，年化10%，第一年收益100 USDT，第二年收益还是100 USDT。
复利：利息根据本金+累计利息计算。
例如：投资1000 USDT，年化10%，第一年收益100 USDT，第二年本金变为1100 USDT，收益为110 USDT，以此类推。
时间越长，复利效应带来的差距就越惊人。
计算方法与公式
最常用的复利计算公式是：
A=P×(1+r)n
其中：
A = 期末总金额 (本金 + 利息)
P = 本金 (初始投资额)
r = 每个复利周期的利率 (例如，年利率、月利率、日利率)
n = 复利周期总数 (例如，年数、月数、天数)
如何确定 r 和 n？
关键在于复利周期。加密货币的利率（在借贷或staking中）通常以年化收益率（APY） 表示。APY本身就已经包含了复利效应。
如果你按年复利：
r= 年利率 (APR)n= 年数如果你按月、按日或其他周期复利：
r= 年利率 / 12n= 月数你需要将年化利率折算到对应周期。
例如，按月复利：
但更简单的方法是：直接使用APY计算！
很多平台直接提供APY（年化收益率），它已经帮你算好了复利。公式可以简化为：
A=P×(1+APY)t
(其中 t 是年数)
实战计算示例
假设你在某个加密货币平台进行Staking，投入 5,000 USDT，平台提供的APY是 10%，你计划投资 5年。
使用公式：
A=5000×(1+0.10)5
计算步骤：
1+0.10=1.10
1.105=1.10×1.10×1.10×1.10×1.10=1.61051
5000×1.61051=8,052.55
结果： 5年后，你的投资总价值将变成 8,052.55 USDT。其中你的利润是 3,052.55 USDT。
如果中途有定期追加投资怎么办？
这是更常见的情况（定投）。这时公式会变得复杂，最好使用在线复利计算器。
例如，你每月额外定投100 USDT，其他条件不变。使用在线计算器，你可以轻松算出5年后的总金额。
实用工具：在线复利计算器
手动计算很麻烦，尤其是有定期追加投资时。强烈推荐使用在线计算器，它们免费且高效。
推荐工具：
CoinMarketCap 收益计算器：
链接：
https://coinmarketcap.com/earn/calculator/非常好用，可以选择多种主流币种，输入本金、APY、时间即可自动计算。
Crypto投资计算器：
很多加密货币资讯网站（如CoinDesk, CoinTelegraph）都有内置的计算器。
传统金融复利计算器：
在Google搜索“Compound Interest Calculator”，很多传统金融网站（如Investor.gov）的计算器也完全适用，只需将货币单位看作USDT或BTC即可。
使用步骤（以CoinMarketCap为例）：
选择你想要计算的加密货币（如BTC, ETH, USDT等）。
输入你的初始投资金额。
输入平台提供的APY（年化收益率）。
输入投资时间（以年为单位）。
（可选）输入每月定期追加的金额。
点击计算，它会自动显示最终结果和收益曲线图。
加密货币复利的特殊注意事项
APY不是固定的：加密货币市场的利率（APY）波动非常大。今天某个DeFi池子的APY可能是50%，下周可能就降到10%。你的计算只能基于假设的固定APY进行估算，实际情况会有所不同。
风险：高收益通常伴随高风险。追求高APY可能面临智能合约漏洞（被黑客攻击）、项目方跑路（ rug pull ）或无常损失（如果你提供流动性挖矿）等风险。
复利周期：问清楚平台的利息是按日、按周还是按月复利？复利频率越高（每日 > 每月），最终收益也越高，即使APY相同。
币价本身波动：你的计算是以稳定币（如USDT） 为单位进行的。如果你投资的是BTC或ETH等非稳定币，最终价值的最大影响因素是币价本身的涨跌，而不是利息。币价上涨10%可能远高于你赚取的利息。
税收：在一些国家和地区，通过Staking或借贷赚取的利息属于应税收入，需要在当年申报。即使你选择了复利再投资，也需要为这些已产生的收益纳税。
总结与建议
明确目标：你是想以稳定币赚取稳定收益，还是看好某个币种同时想赚取利息？
评估风险：不要被夸张的APY数字冲昏头脑，深入研究项目的安全性。
使用工具：善用在线复利计算器来做投资规划和预期管理。
长期思维：复利的魔力需要时间来展现，短期内的效果并不明显，坚持是关键。
动态调整：市场在变，APY也在变。定期回顾和调整你的投资策略。
